55 lines
5.3 KiB
Markdown
55 lines
5.3 KiB
Markdown
# 04. Уведомление о рисках
|
||
|
||
**Источник:** ЗАО «Уайт Бёрд»
|
||
**Размер:** 194 КБ, 1 стр.
|
||
**Юр.основание:** п. 10 Правил осуществления деятельности оператора криптоплатформы (утв. Наблюдательным советом ПВТ)
|
||
|
||
## Что это
|
||
Обязательный disclosure-документ. Каждый VASP/CASP в РБ обязан публиковать его и доводить до клиента.
|
||
|
||
## Ключевые тезисы
|
||
**Whitebird = двойной статус:**
|
||
- оператор **обмена криптовалют** (crypto-exchange operator)
|
||
- оператор **криптоплатформы** (crypto-platform operator)
|
||
|
||
Это две различные лицензии в режиме ПВТ. Обычно есть ещё **оператор ICO** (создание/первичное размещение токенов) — Whitebird вероятно имеет все три (см. оферту ICO в файлах #31, #35).
|
||
|
||
**6 рисков, явно раскрываемых клиенту:**
|
||
1. Токены — НЕ законное платёжное средство, не обязательны к приёму.
|
||
2. Не обеспечены государством.
|
||
3. Возможна полная потеря средств (волатильность / технические сбои / противоправные действия / хищение).
|
||
4. Технологические риски блокчейна и распределённых систем.
|
||
5. Часть токенов имеет ценность только внутри платформы Компании (utility-токены / экосистемные).
|
||
6. Юрисдикционный риск — в отдельных странах договор с Whitebird может быть недействителен.
|
||
|
||
## Моё мнение
|
||
**Минималистичный документ, но юридически плотный.** 6 пунктов на одну страницу — это «обязательный минимум». На любой более крупной торговой платформе (Coinbase, Kraken, Binance) risk disclosure занимает 10-30 страниц с расшифровкой каждого риска.
|
||
|
||
Whitebird выбирает белорусский подход — короткий, формальный, под нормативку. Это работает в РБ, но **не годится для трансграничного обслуживания** (особенно EU MiCA, US Reg ATS).
|
||
|
||
Особо ценный момент — пункт 6 фактически отказ от споров в иностранных юрисдикциях. Это защита Whitebird от исков клиентов из других стран. Хороший приём.
|
||
|
||
## Что нужно команде Монтаны для копирования 1:1
|
||
1. **Базовый шаблон risk disclosure** для версии «РБ/СНГ» — копия 6 пунктов Whitebird, добавить:
|
||
- Риск ликвидности (невозможно быстро вывести крупные суммы).
|
||
- Риск smart-contract bugs (для DeFi-операций).
|
||
- Налоговый риск (специфика юрисдикции клиента).
|
||
- Риск отзыва лицензии оператора регулятором (это особенно важно — если Montana потеряет VASP, активы клиентов в подвешенном состоянии).
|
||
2. **Расширенная версия для EU/MiCA** — 20-30 пунктов с явным разделением по типам токенов (utility / asset-referenced / e-money).
|
||
3. **Версия для США (если зайдём)** — Reg ATS / Howey test disclosure.
|
||
4. **Multi-language deployment:** RU / EN / ZH / ES (по нашему стеку языков SeaFare). Каждый клиент при регистрации получает risk notice на своём языке + чекбокс согласия → лог в БД.
|
||
5. **Технически:** при первом входе на торговую/ICO-страницу — модальное окно с уведомлением, scroll-to-bottom + явное согласие (как у Binance). Без согласия — нет доступа.
|
||
|
||
## Стандартный паттерн для копирования
|
||
```
|
||
Юр.лицо <X>, регистрационный № <Y>, адрес <Z>, имеющее правовой статус
|
||
<оператор обмена криптовалют> | <оператор криптоплатформы> | <оператор ICO>
|
||
во исполнение <норматива> информирует Пользователей о рисках:
|
||
1. Токены ≠ платёжное средство...
|
||
```
|
||
|
||
## Ссылки внутри Whitebird-стека
|
||
- → Правила деятельности оператора криптоплатформы ПВТ (п.10 — основание)
|
||
- → #03 (реквизиты компании)
|
||
- → #24 (свидетельство о статусе оператора ПВТ)
|