122 lines
11 KiB
Markdown
122 lines
11 KiB
Markdown
# 12. Положение об ограниченных юрисдикциях
|
||
|
||
**Источник:** ЗАО «Уайт Бёрд»
|
||
**Утверждено:** Протокол общего собрания акционеров № 050525 от 05.05.2025
|
||
**Размер:** 409 КБ, 8 стр.
|
||
**Юр.основание:** Декрет № 8 + акты ПВТ + рекомендации ФАТФ
|
||
|
||
## Что это
|
||
Списочный документ KYC/AML. Описывает **109 юрисдикций**, с которыми Whitebird либо НЕ работает, либо ограничивает работу.
|
||
|
||
## Иерархия запретов
|
||
|
||
### АБСОЛЮТНО ЗАПРЕЩЕНО (Глава 2, п. 6)
|
||
1. Физлица младше 18 лет
|
||
2. Нерезиденты РБ, если запрет крипты в их стране
|
||
3. Лица в FATF / UN террористических списках
|
||
4. Bonh-resident банки без постоянного органа управления (**shell banks**)
|
||
5. Иные по локальным актам компании
|
||
|
||
### ОГРАНИЧЕНО (Глава 2, п. 7)
|
||
- Резиденты стран, **не выполняющих рекомендации ФАТФ**
|
||
- Резиденты стран без международного сотрудничества по AML/CFT
|
||
- Лица, проводящие операции через банки в этих странах
|
||
- Организации с бенефициарами из этих стран
|
||
- Лица с ML/TF риском
|
||
- **Резиденты стран из Приложения № 1**
|
||
|
||
### Расширенные меры контроля (п. 8)
|
||
Whitebird МОЖЕТ установить отношения с ограниченными лицами при применении **расширенных мер внутреннего контроля**. Исключение: страны, к которым ФАТФ применяет contra-мероприятия (КНДР, Иран, Мьянма).
|
||
|
||
## СПИСОК 109 запрещённых юрисдикций — категоризация
|
||
|
||
### Категория A: **FATF Black List** (3 страны — реально опасные)
|
||
- КНДР, Иран, Мьянма
|
||
|
||
### Категория B: **FATF Grey List + partial sanctions** (25 стран)
|
||
- Алжир, Ангола, Болгария, Буркина-Фасо, Камерун, Кот-д'Ивуар, Хорватия, ДРК, Гаити, Кения, Лаос, Ливан, Мали, Монако, Мозамбик, Намибия, Непал, Нигерия, ЮАР, Южный Судан, Сирия, Танзания, Венесуэла, Вьетнам, Йемен
|
||
|
||
### Категория C: **Offshore / tax havens** (52 страны/территории)
|
||
- Карибы: Антигуа, Багамы, Барбадос, Белиз, Кайманы, Гренада, Доминикана, Сент-Китс, Сент-Люсия, Сент-Винсент, Аруба, Кюрасао, Бонайре, Синт-Мартен, Джибути, Гаити, Ямайка
|
||
- BO Territories: Ангилья, Бермуды, BVI, Монтсеррат, Гибралтар, Чагос, Юж.Георгия, Теркс и Кайкос
|
||
- Тихий океан: Вануату, Кук, Ниуэ, Маршалловы, Науру, Самоа, Тонга, Фиджи, Фр.Полинезия, Кергелен
|
||
- Европ.офшоры: Андорра, Лихтенштейн, Монако (×2), Мальта, Мадейра, Черногория
|
||
- Африка/Азия офшоры: Либерия, Маврикий, Сейшелы, Лабуан, Мальдивы, Бруней
|
||
- Север.Америка: USVI, Пуэрто-Рико
|
||
- **Штаты США: Вайоминг, Делавэр** ← критично, главные crypto-friendly штаты
|
||
|
||
### Категория D: **«Недружественные» страны по РБ-доктрине** (29 стран)
|
||
- **Все 27 стран EU + EEA:** Австрия, Бельгия, Болгария, Хорватия, Кипр, Чехия, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Греция, Испания, Нидерланды, Ирландия, Литва, Люксембург, Латвия, Мальта, Германия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Венгрия, Италия
|
||
- **США, Великобритания, Китай**
|
||
|
||
## Моё мнение
|
||
**Это политический документ замаскированный под compliance.** Категория D — это не FATF, не offshore, это **«страны, наложившие санкции на Беларусь»** + **Китай (зачем?)**. РБ зеркально запрещает их.
|
||
|
||
**Реальный рынок Whitebird:**
|
||
- РБ + Россия + Казахстан + Кыргызстан + Армения + Узбекистан + Туркмения + Таджикистан = **~250 млн населения, ~60M интернет-крипто-aware**
|
||
- Плюс некоторые «дружественные» РБ страны: Сербия, Турция, ОАЭ
|
||
- **Полный ноль EU/US/UK/Asia developed**
|
||
|
||
**Это рынок «крипто-крепость» для постсоветского пространства.** Целевая аудитория = русскоязычные пользователи, для которых Binance / Coinbase / Kraken стали недоступны (или KYC-неудобны) после 2022.
|
||
|
||
**Сильные стороны подхода:**
|
||
1. **Очень чёткое позиционирование** — Whitebird знает, кого обслуживает
|
||
2. **Низкая регуляторная нагрузка** — не нужны MiCA, FINRA, FCA лицензии
|
||
3. **Высокая маржа** — у клиентов нет альтернатив с похожим уровнем удобства
|
||
|
||
**Слабые стороны:**
|
||
1. **Total Addressable Market мал** — макс $1-3B/год оборота
|
||
2. **Скрытая зависимость от РБ-геополитики** — если санкции снимут, Whitebird потеряет moat
|
||
3. **Запрет Делавэр/Вайоминг США** — отрезает все crypto DAO/LLC, которые в США находятся именно там
|
||
4. **109 стран** — это слишком много для типичного compliance. Сравнение:
|
||
- Binance: ~25 запрещённых стран
|
||
- Coinbase: ~30
|
||
- Kraken: ~15
|
||
- Whitebird: 109 ← outlier
|
||
|
||
## Что нужно команде Монтаны для копирования 1:1 (с правками)
|
||
**Монтана не должна копировать список Whitebird** — это политически замкнутый рынок РБ. Для Монтаны нужен **противоположный подход**: открыться к EU/US/UK + закрыть только sanctions-обязательные страны.
|
||
|
||
1. **Restricted Jurisdictions Policy для Монтаны** — список из **примерно 12-15 стран**:
|
||
- КНДР, Иран, Сирия, Куба, Россия (с 2022), Беларусь (с 2022), Венесуэла, Мьянма
|
||
- FATF call for countermeasures: + Алжир, Йемен
|
||
- Спорные: ОАЭ для retail (но не для CASP-вертикали), Китай retail (но не Гонконг)
|
||
2. **Источники списков (живые, обновляемые ежемесячно):**
|
||
- **FATF Blacklist + Greylist** — auto-scrape с www.fatf-gafi.org
|
||
- **OFAC SDN List** — auto-sync с U.S. Treasury Office of Foreign Assets Control
|
||
- **EU Consolidated Sanctions List** — auto-sync с ESA
|
||
- **UN Security Council Consolidated List**
|
||
- **HMT (UK) Sanctions List**
|
||
- **Сводный санкционный список РФ (Минфин)** — если фасад в РБ/РФ
|
||
3. **Технические подсистемы:**
|
||
- **Geo-IP blocking** на nginx / Cloudflare уровне для запрещённых стран — отдают `403 Restricted Jurisdiction`
|
||
- **KYC geo-check** на регистрации — паспорт страны + residency address + ID-документ страна
|
||
- **Wallet origin check** — Chainalysis / Elliptic / TRM Labs API для проверки on-chain истории кошелька клиента
|
||
- **Sanctions screening** — World-Check / Refinitiv / ComplyAdvantage API для имени клиента и связанных лиц
|
||
- **Re-screening cron** — раз в 24h проверка всех существующих клиентов на попадание в обновлённые списки
|
||
4. **Enhanced Due Diligence (EDD) workflow:**
|
||
- Для клиентов из «жёлтой зоны» (low-risk страны, но с red flags) — углублённая проверка через compliance team
|
||
- Запрос source of funds, source of wealth
|
||
- Видео-верификация с officer
|
||
- Ежегодное переподтверждение
|
||
5. **Risk-based approach (RBA)** — клиенты делятся на 3 категории:
|
||
- **Low-risk:** обычные граждане EU/US/UK/Asia developed — standard KYC
|
||
- **Medium-risk:** граждане PEP-стран, высокая активность — EDD
|
||
- **High-risk:** граждане grey list FATF — EDD + manual review каждой большой транзакции
|
||
6. **Documented Rationale:** каждое решение об отказе клиенту должно содержать ссылку на:
|
||
- Конкретный санкционный list
|
||
- Версию списка
|
||
- Дату проверки
|
||
- ID compliance officer
|
||
Это нужно для возможных судебных споров клиента.
|
||
|
||
## Что точно скопировать у Whitebird (формулировки)
|
||
- «Компания не вправе устанавливать отношения с физическими лицами, не достигшими 18 лет» — стандартная formula возрастного барьера.
|
||
- «Банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и не являющимися членами банковской группы» — **shell bank** определение, hard rule в любой AML-политике.
|
||
- «Установление отношений с которыми может привести... иным образом негативно повлиять на деятельность Компании» — open clause для случаев, не покрытых явным списком.
|
||
|
||
## Ссылки внутри Whitebird-стека
|
||
- → #11 (положение о рисках — связано с риском концентрации и страновым)
|
||
- → #28 (политика обработки персональных данных — связано с KYC)
|
||
- → Внутреннее AML/CFT положение (не в публичном стеке)
|