18 KiB
::: {.cover}
::: {.cover-logo}
:::
::: {.cover-title}
ВЕНЕРА МОНТАНА
:::
::: {.cover-subtitle}
ПРИЛОЖЕНИЕ № 5
ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ОТМЫВАНИЮ
ДОХОДОВ И ФИНАНСИРОВАНИЮ
ТЕРРОРИЗМА
:::
::: {.cover-divider}
:::
:::
::: {.summary-page}
О документе
Что это. Внутренние правила Общества с ограниченной ответственностью «Венера Монтана» (далее — Оператор) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — правила ПОД/ФТ/ФРОМУ).
Правовое основание. Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ; Положение Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу о требованиях к правилам внутреннего контроля; рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Назначение. Документ устанавливает порядок идентификации клиентов, мониторинга операций, выявления подозрительных операций, передачи сведений в Федеральную службу по финансовому мониторингу, организации службы внутреннего контроля. :::
Статья 1. Общие положения
1.1. Оператор является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в значении Федерального закона № 115-ФЗ, в части деятельности оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и оператора обмена цифровых финансовых активов.
1.2. Оператор состоит на учёте в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
1.3. Целевая модель: «знай своего клиента» (KYC) применяется ко всем пользователям информационной системы и участникам торгов.
Статья 2. Ответственное должностное лицо
2.1. Должность. В Обществе назначается специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ, — главный директор по противодействию отмыванию доходов (далее — Ответственное лицо).
2.2. Подчинение. Ответственное лицо подчиняется непосредственно единоличному исполнительному органу Общества. Совмещение должности с иными должностями в Обществе запрещено.
2.3. Квалификация. Ответственное лицо имеет высшее юридическое или экономическое образование, опыт работы в области ПОД/ФТ не менее трёх лет, сертификат CAMS либо иной эквивалентный сертификат.
2.4. Полномочия. Ответственное лицо имеет право: приостанавливать операции при выявлении признаков подозрительности; запрашивать у клиентов дополнительные документы и сведения; вносить предложения по совершенствованию правил внутреннего контроля; направлять сведения в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Статья 3. Идентификация клиентов
3.1. Объекты идентификации. Идентификации подлежат: физические лица — клиенты Оператора; юридические лица — клиенты Оператора; представители клиентов; выгодоприобретатели; бенефициарные владельцы клиентов — юридических лиц.
3.2. Идентификация физического лица — резидента Российской Федерации. Проводится через Единую систему идентификации и аутентификации либо лично с предъявлением паспорта гражданина Российской Федерации.
3.3. Идентификация физического лица — нерезидента. Проводится лично с предъявлением документа, удостоверяющего личность, и иных документов, установленных нормативными актами.
3.4. Идентификация юридического лица. Проводится на основании учредительных документов, выписки из ЕГРЮЛ, документов, подтверждающих полномочия представителя; устанавливаются конечные бенефициарные владельцы.
3.5. Упрощённая идентификация. Применяется для отдельных категорий клиентов при операциях в пределах сумм, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ.
3.6. Усиленная идентификация (расширенная проверка). Применяется для клиентов с повышенным риском: иностранные публичные должностные лица; клиенты из стран с повышенным риском; клиенты с источником средств, требующим подтверждения. Включает запрос дополнительных документов и подтверждение источника средств.
3.7. Обновление сведений. Сведения о клиентах обновляются не реже одного раза в год; для клиентов с повышенным риском — не реже одного раза в шесть месяцев.
Статья 4. Категоризация клиентов по уровню риска
Низкий риск. Клиенты с прозрачной структурой и операциями в пределах типовых параметров: физические лица — резиденты Российской Федерации с типовыми операциями; юридические лица — резиденты Российской Федерации с раскрытой структурой собственности.
Средний риск. Клиенты, требующие дополнительного внимания: физические лица — нерезиденты; юридические лица с непрозрачной структурой; клиенты с операциями, отличающимися от типовых.
Высокий риск. Клиенты, требующие усиленных мер: иностранные публичные должностные лица; клиенты из стран с повышенным риском по данным ФАТФ; клиенты с подозрительными операциями в прошлом; клиенты с непрозрачным источником средств.
Категория риска определяется при включении в реестр пользователей и пересматривается при обновлении сведений.
Статья 5. Мониторинг операций
5.1. Автоматический мониторинг. Все операции в информационной системе и на электронной торговой платформе подлежат автоматическому мониторингу. Правила мониторинга основаны на рулсетах, согласованных с Федеральной службой по финансовому мониторингу.
5.2. Признаки подозрительности. Признаки подозрительности включают:
- операции, не имеющие очевидного экономического смысла;
- операции, не соответствующие типовым операциям клиента;
- операции с использованием идентификаторов, связанных с лицами из санкционных списков;
- операции на крупные суммы без подтверждения источника средств;
- иные признаки, установленные нормативными актами.
5.3. Аналитика операций в распределённом реестре. Оператор использует специализированные сервисы анализа операций в распределённых реестрах для выявления связей с известными адресами повышенного риска.
5.4. Ручная проверка. Выявленные автоматическим мониторингом подозрительные операции передаются на ручную проверку Ответственному лицу.
Статья 6. Меры при выявлении подозрительности
6.1. Приостановление операции. При выявлении признаков подозрительности Оператор приостанавливает операцию и запрашивает у клиента документы и сведения, подтверждающие правомерность операции.
6.2. Срок предоставления документов. Срок предоставления документов клиентом — не более десяти рабочих дней.
6.3. Отказ в обслуживании. При непредоставлении документов или невозможности подтверждения правомерности операции Оператор отказывает в её выполнении и принимает решение о возможности дальнейшего обслуживания клиента.
6.4. Передача сведений в Росфинмониторинг. Сведения о выявленных подозрительных операциях передаются в Федеральную службу по финансовому мониторингу в установленные нормативными актами сроки.
6.5. Замораживание средств. При установлении факта связи клиента с лицами из санкционных списков замораживание (блокирование) денежных средств и операций осуществляется в порядке статьи 7.4 Федерального закона № 115-ФЗ.
Статья 7. Передача сведений в государственные органы
7.1. Обязательные сообщения. В Федеральную службу по финансовому мониторингу передаются сведения о:
- операциях, подлежащих обязательному контролю (статья 6 Федерального закона № 115-ФЗ);
- операциях, в отношении которых возникли подозрения;
- замораживании (блокировании) денежных средств и операций;
- иных сведениях, передача которых установлена нормативными актами.
7.2. Технический канал. Передача сведений осуществляется через защищённый программный интерфейс Федеральной службы по финансовому мониторингу.
7.3. Сроки. Передача обязательных сообщений — не позднее трёх рабочих дней; передача сведений о подозрительных операциях — незамедлительно, но не позднее следующего рабочего дня.
Статья 8. Сверка с санкционными списками
8.1. Источники списков. Оператор сверяет сведения о клиентах и операциях со следующими санкционными списками: перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму (Росфинмониторинг); перечень лиц, в отношении которых принимаются меры по замораживанию; иные санкционные списки в порядке, установленном нормативными актами Российской Федерации.
8.2. Частота сверки. Сверка осуществляется при идентификации клиента, при каждой операции и при обновлении санкционных списков.
8.3. Меры при попадании в список. При установлении совпадения клиента с лицом из санкционного списка Оператор: приостанавливает операции; уведомляет Федеральную службу по финансовому мониторингу; принимает меры по замораживанию средств в установленном порядке.
Статья 9. Обучение работников
9.1. Программа обучения. Все работники Оператора, имеющие доступ к операциям клиентов или к сведениям о клиентах, проходят обучение по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
9.2. Периодичность. Обучение проводится: при приёме на работу; не реже одного раза в год для всех работников; внеплановое — при существенных изменениях законодательства.
9.3. Содержание обучения. Программа обучения включает: законодательство Российской Федерации о ПОД/ФТ; международные стандарты ФАТФ; внутренние правила Оператора; типологии подозрительных операций; порядок действий при выявлении признаков подозрительности.
9.4. Подтверждение прохождения. По итогам обучения работник проходит тестирование; результаты документируются.
Статья 10. Хранение учётной информации
10.1. Срок хранения. Документы и сведения, полученные при идентификации клиентов, документы о подозрительных операциях, переписка с Федеральной службой по финансовому мониторингу, протоколы тестирования и обучения хранятся Оператором не менее пяти лет с момента прекращения отношений с клиентом или совершения операции.
10.2. Защита учётной информации. Хранение осуществляется в защищённом контуре на территории Российской Федерации с шифрованием по национальным стандартам.
Статья 11. Внутренний аудит
11.1. Независимое подразделение. Внутренний аудит Оператора — независимое подразделение, отчитывающееся непосредственно совету директоров.
11.2. Проверка ПОД/ФТ/ФРОМУ. Внутренний аудит проводит проверку реализации правил ПОД/ФТ/ФРОМУ не реже одного раза в год.
11.3. Отчёты. Отчёты внутреннего аудита направляются совету директоров и единоличному исполнительному органу. Существенные нарушения доводятся до сведения Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу.