::: {.cover} ::: {.cover-logo} ![](symbol_vremeni.png) ::: ::: {.cover-title} ВЕРА МОНТАНА ::: ::: {.cover-subtitle} ПРИЛОЖЕНИЕ № 5\ ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ОТМЫВАНИЮ\ ДОХОДОВ И ФИНАНСИРОВАНИЮ\ ТЕРРОРИЗМА ::: ::: {.cover-divider} ::: ::: ::: {.summary-page} # О документе **Что это.** Внутренние правила Общества с ограниченной ответственностью «Вера Монтана» (далее — Оператор) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — правила ПОД/ФТ/ФРОМУ). **Правовое основание.** Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ; Положение Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу о требованиях к правилам внутреннего контроля; рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). **Назначение.** Документ устанавливает порядок идентификации клиентов, мониторинга операций, выявления подозрительных операций, передачи сведений в Федеральную службу по финансовому мониторингу, организации службы внутреннего контроля. ::: --- ## Статья 1. Общие положения **1.1.** Оператор является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в значении Федерального закона № 115-ФЗ, в части деятельности оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и оператора обмена цифровых финансовых активов. **1.2.** Оператор состоит на учёте в Федеральной службе по финансовому мониторингу. **1.3.** Целевая модель: «знай своего клиента» (KYC) применяется ко всем пользователям информационной системы и участникам торгов. --- ## Статья 2. Ответственное должностное лицо **2.1. Должность.** В Обществе назначается специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ, — главный директор по противодействию отмыванию доходов (далее — Ответственное лицо). **2.2. Подчинение.** Ответственное лицо подчиняется непосредственно единоличному исполнительному органу Общества. Совмещение должности с иными должностями в Обществе запрещено. **2.3. Квалификация.** Ответственное лицо имеет высшее юридическое или экономическое образование, опыт работы в области ПОД/ФТ не менее трёх лет, сертификат CAMS либо иной эквивалентный сертификат. **2.4. Полномочия.** Ответственное лицо имеет право: приостанавливать операции при выявлении признаков подозрительности; запрашивать у клиентов дополнительные документы и сведения; вносить предложения по совершенствованию правил внутреннего контроля; направлять сведения в Федеральную службу по финансовому мониторингу. --- ## Статья 3. Идентификация клиентов **3.1. Объекты идентификации.** Идентификации подлежат: физические лица — клиенты Оператора; юридические лица — клиенты Оператора; представители клиентов; выгодоприобретатели; бенефициарные владельцы клиентов — юридических лиц. **3.2. Идентификация физического лица — резидента Российской Федерации.** Проводится через Единую систему идентификации и аутентификации либо лично с предъявлением паспорта гражданина Российской Федерации. **3.3. Идентификация физического лица — нерезидента.** Проводится лично с предъявлением документа, удостоверяющего личность, и иных документов, установленных нормативными актами. **3.4. Идентификация юридического лица.** Проводится на основании учредительных документов, выписки из ЕГРЮЛ, документов, подтверждающих полномочия представителя; устанавливаются конечные бенефициарные владельцы. **3.5. Упрощённая идентификация.** Применяется для отдельных категорий клиентов при операциях в пределах сумм, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ. **3.6. Усиленная идентификация (расширенная проверка).** Применяется для клиентов с повышенным риском: иностранные публичные должностные лица; клиенты из стран с повышенным риском; клиенты с источником средств, требующим подтверждения. Включает запрос дополнительных документов и подтверждение источника средств. **3.7. Обновление сведений.** Сведения о клиентах обновляются не реже одного раза в год; для клиентов с повышенным риском — не реже одного раза в шесть месяцев. --- ## Статья 4. Категоризация клиентов по уровню риска **Низкий риск.** Клиенты с прозрачной структурой и операциями в пределах типовых параметров: физические лица — резиденты Российской Федерации с типовыми операциями; юридические лица — резиденты Российской Федерации с раскрытой структурой собственности. **Средний риск.** Клиенты, требующие дополнительного внимания: физические лица — нерезиденты; юридические лица с непрозрачной структурой; клиенты с операциями, отличающимися от типовых. **Высокий риск.** Клиенты, требующие усиленных мер: иностранные публичные должностные лица; клиенты из стран с повышенным риском по данным ФАТФ; клиенты с подозрительными операциями в прошлом; клиенты с непрозрачным источником средств. Категория риска определяется при включении в реестр пользователей и пересматривается при обновлении сведений. --- ## Статья 5. Мониторинг операций **5.1. Автоматический мониторинг.** Все операции в информационной системе и на электронной торговой платформе подлежат автоматическому мониторингу. Правила мониторинга основаны на рулсетах, согласованных с Федеральной службой по финансовому мониторингу. **5.2. Признаки подозрительности.** Признаки подозрительности включают: - операции, не имеющие очевидного экономического смысла; - операции, не соответствующие типовым операциям клиента; - операции с использованием идентификаторов, связанных с лицами из санкционных списков; - операции на крупные суммы без подтверждения источника средств; - иные признаки, установленные нормативными актами. **5.3. Аналитика операций в распределённом реестре.** Оператор использует специализированные сервисы анализа операций в распределённых реестрах для выявления связей с известными адресами повышенного риска. **5.4. Ручная проверка.** Выявленные автоматическим мониторингом подозрительные операции передаются на ручную проверку Ответственному лицу. --- ## Статья 6. Меры при выявлении подозрительности **6.1. Приостановление операции.** При выявлении признаков подозрительности Оператор приостанавливает операцию и запрашивает у клиента документы и сведения, подтверждающие правомерность операции. **6.2. Срок предоставления документов.** Срок предоставления документов клиентом — не более десяти рабочих дней. **6.3. Отказ в обслуживании.** При непредоставлении документов или невозможности подтверждения правомерности операции Оператор отказывает в её выполнении и принимает решение о возможности дальнейшего обслуживания клиента. **6.4. Передача сведений в Росфинмониторинг.** Сведения о выявленных подозрительных операциях передаются в Федеральную службу по финансовому мониторингу в установленные нормативными актами сроки. **6.5. Замораживание средств.** При установлении факта связи клиента с лицами из санкционных списков замораживание (блокирование) денежных средств и операций осуществляется в порядке статьи 7.4 Федерального закона № 115-ФЗ. --- ## Статья 7. Передача сведений в государственные органы **7.1. Обязательные сообщения.** В Федеральную службу по финансовому мониторингу передаются сведения о: - операциях, подлежащих обязательному контролю (статья 6 Федерального закона № 115-ФЗ); - операциях, в отношении которых возникли подозрения; - замораживании (блокировании) денежных средств и операций; - иных сведениях, передача которых установлена нормативными актами. **7.2. Технический канал.** Передача сведений осуществляется через защищённый программный интерфейс Федеральной службы по финансовому мониторингу. **7.3. Сроки.** Передача обязательных сообщений — не позднее трёх рабочих дней; передача сведений о подозрительных операциях — незамедлительно, но не позднее следующего рабочего дня. --- ## Статья 8. Сверка с санкционными списками **8.1. Источники списков.** Оператор сверяет сведения о клиентах и операциях со следующими санкционными списками: перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму (Росфинмониторинг); перечень лиц, в отношении которых принимаются меры по замораживанию; иные санкционные списки в порядке, установленном нормативными актами Российской Федерации. **8.2. Частота сверки.** Сверка осуществляется при идентификации клиента, при каждой операции и при обновлении санкционных списков. **8.3. Меры при попадании в список.** При установлении совпадения клиента с лицом из санкционного списка Оператор: приостанавливает операции; уведомляет Федеральную службу по финансовому мониторингу; принимает меры по замораживанию средств в установленном порядке. --- ## Статья 9. Обучение работников **9.1. Программа обучения.** Все работники Оператора, имеющие доступ к операциям клиентов или к сведениям о клиентах, проходят обучение по ПОД/ФТ/ФРОМУ. **9.2. Периодичность.** Обучение проводится: при приёме на работу; не реже одного раза в год для всех работников; внеплановое — при существенных изменениях законодательства. **9.3. Содержание обучения.** Программа обучения включает: законодательство Российской Федерации о ПОД/ФТ; международные стандарты ФАТФ; внутренние правила Оператора; типологии подозрительных операций; порядок действий при выявлении признаков подозрительности. **9.4. Подтверждение прохождения.** По итогам обучения работник проходит тестирование; результаты документируются. --- ## Статья 10. Хранение учётной информации **10.1. Срок хранения.** Документы и сведения, полученные при идентификации клиентов, документы о подозрительных операциях, переписка с Федеральной службой по финансовому мониторингу, протоколы тестирования и обучения хранятся Оператором не менее пяти лет с момента прекращения отношений с клиентом или совершения операции. **10.2. Защита учётной информации.** Хранение осуществляется в защищённом контуре на территории Российской Федерации с шифрованием по национальным стандартам. --- ## Статья 11. Внутренний аудит **11.1. Независимое подразделение.** Внутренний аудит Оператора — независимое подразделение, отчитывающееся непосредственно совету директоров. **11.2. Проверка ПОД/ФТ/ФРОМУ.** Внутренний аудит проводит проверку реализации правил ПОД/ФТ/ФРОМУ не реже одного раза в год. **11.3. Отчёты.** Отчёты внутреннего аудита направляются совету директоров и единоличному исполнительному органу. Существенные нарушения доводятся до сведения Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу.