api: delete Venera Montana/_audit/36_oferta_kupli_prodazhi_obmena.md
This commit is contained in:
parent
b24b892d7f
commit
7783ac65af
@ -1,321 +0,0 @@
|
||||
# 36. Публичная оферта купли-продажи, обмена цифровых знаков (токенов) — 06.04.2026
|
||||
|
||||
**Тип:** Публичная оферта (ст. 405, 407, 398, 404 ГК РБ) — договор присоединения
|
||||
**Утверждено:** Директор ЗАО «Уайт Бёрд» М.А. Шабанов
|
||||
**Дата редакции:** **06.04.2026** (свежайший документ стека после #31)
|
||||
**Вступает в силу:** с даты публикации
|
||||
**Размер:** **37.4 МБ** — самый большой документ в стеке
|
||||
**Юр.лицо:** ЗАО «Уайт Бёрд», УНП 591029489, Минск, Свердлова 11/328
|
||||
**Сайт:** http://whitebird.io
|
||||
|
||||
## Что это
|
||||
**Это базовый retail-договор для обмена крипты на Whitebird**. В отличие от:
|
||||
- **#34** — биржевая торговля с leverage (через exchange.whitebird.io)
|
||||
- **#31** — покупка ICO-токенов
|
||||
- **#36** — простой обмен crypto↔fiat и crypto↔crypto (через основной сайт)
|
||||
|
||||
Это **B2C retail обменник** — самый массовый продукт Whitebird.
|
||||
|
||||
## КРИТИЧЕСКАЯ НАХОДКА — МКО (Мгновенный Криптофиатный Обмен)
|
||||
|
||||
**Это совершенно новый продукт** в стеке Whitebird, ранее не описанный явно.
|
||||
|
||||
### Что такое МКО
|
||||
**Direct crypto↔fiat exchange БЕЗ зачисления на внутренний счёт Whitebird.** Это атомарная транзакция:
|
||||
- Клиент инициирует заявку «Продать 0.01 BTC за USD»
|
||||
- Whitebird одним действием:
|
||||
1. Принимает BTC с **внешнего кошелька клиента**
|
||||
2. Сразу отправляет USD на **банковский счёт клиента**
|
||||
- Без промежуточного учёта на Whitebird
|
||||
|
||||
### 4 варианта МКО
|
||||
|
||||
| Вариант | Описание | Use case |
|
||||
|---|---|---|
|
||||
| **МКО — продажа с WBC** | crypto → WBC → fiat | Если клиент держит WBC как средство хранения |
|
||||
| **МКО — покупка с WBC** | fiat → WBC → crypto | Получение WBC + автоматический обмен |
|
||||
| **МКО — продажа без WBC** | crypto → fiat (прямо) | Прямой sell для retail |
|
||||
| **МКО — покупка без WBC** | fiat → crypto (прямо) | Прямой buy для retail |
|
||||
|
||||
### Сравнение с конкурентами
|
||||
|
||||
| Сервис | Тип | Аналог МКО |
|
||||
|---|---|---|
|
||||
| **MoonPay** | On-ramp / off-ramp | МКО — покупка/продажа без WBC |
|
||||
| **Ramp Network** | On-ramp | МКО — покупка без WBC |
|
||||
| **Wert.io** | On-ramp | МКО — покупка без WBC |
|
||||
| **Mercuryo** | On/off-ramp | МКО — оба направления |
|
||||
| **Banxa** | On-ramp | МКО — покупка |
|
||||
| **Whitebird МКО** | On/off-ramp | All 4 варианта + WBC midstream |
|
||||
|
||||
**Стратегическое отличие Whitebird:** наличие WBC как intermediate token. Это позволяет:
|
||||
- Хранить ликвидность в WBC (не в BTC, не в USD)
|
||||
- Использовать WBC как **revenue tracker** (фиксация маржи Whitebird до конверсии)
|
||||
- Создавать internal markets для WBC
|
||||
|
||||
## Все 4 направления операций
|
||||
|
||||
### 1. Направление «Пополнение» (топ-ап Electronic Account)
|
||||
|
||||
**Три варианта:**
|
||||
- **a) Покупка:** Клиент платит фиат → получает токены в Electronic Account
|
||||
- **b) Покупка с обменом:** Клиент платит фиат → получает WBC → автоматический обмен WBC на нужный токен
|
||||
- **c) Пополнение перевод:** Клиент переводит токены **с внешнего кошелька** на адрес Whitebird, токены отражаются в Electronic Account
|
||||
|
||||
### 2. Направление «Вывод» (списание из Electronic Account)
|
||||
|
||||
**Три варианта:**
|
||||
- **a) Продажа:** Клиент продаёт токены → получает фиат на банковский счёт
|
||||
- **b) Обмен с продажей:** Клиент продаёт токены через WBC → получает фиат
|
||||
- **c) Вывод перевод:** Клиент переводит токены **на внешний кошелёк** (off-platform)
|
||||
|
||||
### 3. Направление «Конвертация» (внутренний обмен)
|
||||
|
||||
**Один вариант:**
|
||||
- **Обмен:** crypto A → crypto B внутри Electronic Account
|
||||
- Может проходить через WBC (1-hop) или напрямую (multi-hop)
|
||||
|
||||
### 4. Направление «МКО» (Мгновенный Криптофиатный Обмен)
|
||||
|
||||
**Четыре варианта (см. выше)** — direct без зачисления на внутренний счёт.
|
||||
|
||||
## Сегрегация client funds (как у #34 и #35)
|
||||
|
||||
Whitebird сегрегирует **все формы средств клиента**:
|
||||
- **Деньги клиента** ≠ **деньги Whitebird** — разные банковские счета
|
||||
- **Электронные деньги** клиента ≠ **электронные деньги** Whitebird — разные кошельки
|
||||
- **Токены** клиента ≠ **токены** Whitebird — разные blockchain адреса
|
||||
- **Совместный учёт** 2+ клиентов **не допускается**
|
||||
- **Несколько адресов** в виртуальных кошельках для распределения риска
|
||||
|
||||
**Whitebird НЕ выплачивает проценты на остатки в Electronic Account** — это важно (не банк).
|
||||
|
||||
## Полный список приложений (как у #31, #34)
|
||||
|
||||
1. Положение об общих условиях реализации токенов
|
||||
2. Положение о конфликте интересов
|
||||
3. Положение об управлении рисками
|
||||
4. **Декларация White Paper о Tokenized активах**
|
||||
5. **Декларация White Paper о Whitebird Coin (WBC, репрезентующих валюты и иные знаки)**
|
||||
6. **Декларация White Paper о Whitebird Coin (репрезентующих AED ОАЭ)**
|
||||
7. Положение о вознаграждении ОКП/ООК
|
||||
8. Положение об ограниченных юрисдикциях
|
||||
9. Политика обработки ПД
|
||||
10. Положение об обработке и защите ПД
|
||||
11. Положение о конфиденциальности при обработке ПД
|
||||
12. Регламент обработки ПД пользователей сайта
|
||||
|
||||
## Дополнительные права Компании
|
||||
|
||||
### Whitebird может в одностороннем порядке устанавливать **лимиты** на сделки:
|
||||
- Минимальные лимиты на сделку
|
||||
- Максимальные лимиты на сделку
|
||||
- Лимиты по периоду (день / неделя / месяц)
|
||||
|
||||
**Это критически важная гибкость:** Whitebird может в любой момент:
|
||||
- Снизить лимиты для борьбы с большой клиентской выводкой (bank run)
|
||||
- Повысить лимиты для VIP клиентов
|
||||
- Заблокировать сделки в кризис
|
||||
|
||||
### Изменение условий договора
|
||||
**Whitebird может изменить договор без согласия клиента**, просто публикуя новую редакцию на сайте. **Отсутствие письменного отказа** = acceptance новых условий.
|
||||
|
||||
**Это юридически рискованно** в US/EU, но в РБ valid согласно ст. 398 ГК.
|
||||
|
||||
## Моё мнение
|
||||
|
||||
### Сильные стороны
|
||||
1. **МКО — game changer.** Это положение конкурентоспособный продукт против MoonPay и Mercuryo. Whitebird может монетизировать **on/off-ramp API** для других криптокошельков.
|
||||
2. **WBC как универсальный mediator** — может быть skipped в МКО without WBC, но используется в МКО с WBC для специфических use cases.
|
||||
3. **Сегрегация client funds** — best-in-class compliance.
|
||||
4. **4 направления операций** — полное покрытие всех use cases retail клиента.
|
||||
5. **Декларации White Paper для WBC и для AED-pegged stable** — full transparency.
|
||||
|
||||
### Слабые стороны
|
||||
1. **Документ 37 МБ** — практически неюзабельно для retail клиента
|
||||
2. **Сложный термин «МКО»** — большинство клиентов не поймут разницу между МКО и обычной продажей
|
||||
3. **Unilateral amendments** — юридически рискованно для EU клиентов
|
||||
4. **Лимиты могут меняться** — недостаточно прозрачно для retail
|
||||
5. **Нет встроенного дисклоузера комиссий** в документе — комиссии в отдельном Положении
|
||||
|
||||
### Стратегические инсайты
|
||||
|
||||
**Whitebird 2026 — 4 продукта в 1 платформе:**
|
||||
|
||||
| Продукт | Документ | Аудитория | Маржа |
|
||||
|---|---|---|---|
|
||||
| **Простой обмен (retail)** | #36 | Mass market | Низкая (2-3%) |
|
||||
| **МКО (B2B2C)** | #36 | API клиенты (партнёры) | Средняя (1-2%) |
|
||||
| **Биржа + leverage (advanced)** | #34 | Active traders | Высокая (taker fees + funding) |
|
||||
| **ICO платформа** | #31 | HNWI investors | Очень высокая (3-5% от raise) |
|
||||
|
||||
**Whitebird — fully diversified crypto fintech.** Они покрыли весь spectrum от retail до institutional.
|
||||
|
||||
### Сравнение с международными аналогами
|
||||
|
||||
| Продукт | Whitebird | Аналог |
|
||||
|---|---|---|
|
||||
| Простой обмен | #36 retail | Coinbase, Binance retail |
|
||||
| МКО | #36 МКО | MoonPay, Ramp, Mercuryo |
|
||||
| Биржа | #34 spot | Binance, Kraken, Coinbase Pro |
|
||||
| Leverage | #34 margin | Bybit, OKX, Binance Futures |
|
||||
| ICO платформа | #31 | Binance Launchpad, CoinList |
|
||||
| Cryptocard | #29 | Coinbase Card, Crypto.com Card |
|
||||
| Stablecoin | WBC (USD.wb / AED.wb) | USDC, USDT, internal |
|
||||
|
||||
**Whitebird — это Binance + Coinbase + MoonPay + Crypto.com Card в одном лице, для РБ/СНГ рынка.**
|
||||
|
||||
## Что нужно команде Монтаны для копирования 1:1
|
||||
|
||||
### Архитектура продуктовой линейки
|
||||
|
||||
**Минимальный набор продуктов для Монтаны (на старте):**
|
||||
|
||||
| Продукт | Тип юр. док | Технический стек |
|
||||
|---|---|---|
|
||||
| **Простой обмен** | Оферта купли-продажи (#36 копия) | Web app + mobile app |
|
||||
| **МКО** | Раздел в офере (#36 копия) | API + widgets |
|
||||
| **Cryptocard** | Cobrand agreement с банком | Mastercard integration |
|
||||
| **ICO платформа** | Оферта ICO (#31 копия) | Smart contracts |
|
||||
|
||||
**Через 6 месяцев:**
|
||||
- **Биржа** (spot) — Оферта торгов (#34 копия)
|
||||
- **Leverage** (margin) — расширение #34
|
||||
|
||||
### МКО — приоритетный продукт
|
||||
|
||||
**Это самая прибыльная часть retail.** MoonPay делает $80M+/год revenue на on-ramps. Монтана должна:
|
||||
|
||||
#### 1. Технический stack для МКО
|
||||
- **Front-end widget:** легко embeddable iframe для партнёров
|
||||
- **Backend:** Rust matching engine для скорости
|
||||
- **Liquidity:** intra-day из exchange + automated rebalancing
|
||||
- **KYC:** Sumsub + Onfido (express для small amounts)
|
||||
- **Payments:**
|
||||
- Карты: Mastercard, Visa
|
||||
- Apple Pay / Google Pay
|
||||
- SEPA для EUR
|
||||
- SWIFT для USD
|
||||
- Local methods (Tinkoff, Сбер, Альфа, Yandex.Money для РФ)
|
||||
- **Compliance:**
|
||||
- Chainalysis для blockchain analytics
|
||||
- Travel Rule compliance (TRP / Sumsub)
|
||||
- Sanctions screening
|
||||
- Fraud prevention (Sift, Sardine)
|
||||
|
||||
#### 2. Pricing для МКО
|
||||
| Amount | Fee |
|
||||
|---|---|
|
||||
| < $100 | 4.99% |
|
||||
| $100-$1,000 | 3.99% |
|
||||
| $1,000-$10,000 | 2.99% |
|
||||
| $10,000-$50,000 | 1.99% |
|
||||
| $50,000+ | 1.49% |
|
||||
| **VIP partners** | 1.0%-1.5% (negotiated) |
|
||||
|
||||
#### 3. Партнёрская программа
|
||||
**Кто партнёры МКО:**
|
||||
- **Crypto wallets** (без своего ramp): Trust Wallet, Exodus, BlueWallet
|
||||
- **DeFi протоколы** для on-ramp: Uniswap (не имеет своего)
|
||||
- **NFT marketplaces:** Магеа (Russia), местные
|
||||
- **Игровые платформы** с crypto rewards
|
||||
- **Telegram боты** (TON wallet, Wallet Pay)
|
||||
- **Web3 stratups** (early stage без своего ramp)
|
||||
|
||||
**Revenue share для партнёров:**
|
||||
- 30-50% от наших fees
|
||||
- Whitelabel options
|
||||
- Co-branding
|
||||
|
||||
### Дополнения к продуктам Whitebird
|
||||
|
||||
**Что Монтана должна делать ЛУЧШЕ:**
|
||||
|
||||
#### 1. Privacy by Default
|
||||
Whitebird хранит всё detailed — Монтана должна **минимизировать** PII storage:
|
||||
- KYC через **Self-Sovereign Identity** (ION, Polygon ID)
|
||||
- **Zero-knowledge proofs** для доходов > threshold
|
||||
- Encrypted PII at rest + in transit
|
||||
|
||||
#### 2. Multi-chain support
|
||||
Whitebird = только Solana (по #32). Монтана должна:
|
||||
- Native: **TimeChain**
|
||||
- Plus: Ethereum, BSC, Solana, Polygon, Avalanche, TON
|
||||
- Bridges: автоматический cross-chain swap
|
||||
|
||||
#### 3. DeFi интеграция
|
||||
Whitebird = closed system, не подключён к DeFi. Монтана:
|
||||
- Прямое подключение к Uniswap / 1inch / Curve
|
||||
- Liquid staking (Lido, Rocket Pool)
|
||||
- Yield aggregation
|
||||
- Borrowing/lending (Aave, Compound)
|
||||
|
||||
#### 4. Open Banking + Open Crypto
|
||||
Whitebird = closed integrations. Монтана:
|
||||
- **API-first design**
|
||||
- **OpenBanking** standards для fiat
|
||||
- **Web3 OAuth** для crypto authentication
|
||||
- **Account aggregation** (видеть balances из других сервисов)
|
||||
|
||||
### Юридический framework для Монтаны
|
||||
|
||||
**По образцу Whitebird:**
|
||||
|
||||
#### Multi-document approach
|
||||
Whitebird использует **множество overlapping documents**:
|
||||
- Главная Политика обработки ПД (#18)
|
||||
- Приложение 1 (для клиентов) (#25)
|
||||
- Приложение 2 (для веб-сайта) (#28)
|
||||
- Приложение 3 (для конфиденциальности) (#27)
|
||||
|
||||
**Преимущество:** can обновлять part of stack without rewriting all.
|
||||
**Недостаток:** консистентность пострадает, риск contradictions.
|
||||
|
||||
**Монтана — лучшая практика:**
|
||||
- **Single master document** в каждой категории (privacy, terms, ICO)
|
||||
- **Versioning** через Git-like система
|
||||
- **Change logs** публично
|
||||
- **Diff viewer** для клиентов
|
||||
- **Notifications** на каждое изменение
|
||||
|
||||
#### Translation strategy
|
||||
Whitebird — только русский (с примечаниями про английский). Монтана должна:
|
||||
- **Russian** (primary)
|
||||
- **English** (international)
|
||||
- **Chinese** (Asia market)
|
||||
- **Arabic** (MENA market)
|
||||
- **Spanish** (Latin America)
|
||||
|
||||
Caveat: **Russian имеет приоритет** при противоречиях (как у #32).
|
||||
|
||||
### Pricing strategy
|
||||
|
||||
**Whitebird (gleaned):**
|
||||
- Не disclosed в офертах
|
||||
- Реальные цифры из #29 (Cryptocard):
|
||||
- Пополнение карты криптой: **2.5%**
|
||||
- Покупка крипты с карты: **3.0%**
|
||||
|
||||
**Монтана агрессивная стратегия:**
|
||||
- **Простой обмен:** 1.5% spread (vs 3% у Whitebird)
|
||||
- **МКО маленькие amounts:** 3-5%
|
||||
- **МКО большие amounts:** 1-1.5%
|
||||
- **Биржа spot:** 0.1% maker / 0.15% taker
|
||||
- **Leverage:** 0.02% / 0.05%
|
||||
- **Cryptocard:**
|
||||
- Пополнение криптой: **1.5%** (vs 2.5%)
|
||||
- Покупка крипты с карты: **2.0%** (vs 3.0%)
|
||||
- **ICO:** 2.5% от raised
|
||||
|
||||
**Goal:** undercut Whitebird на 30-50% на retail, выиграть market share.
|
||||
|
||||
## Ссылки внутри Whitebird-стека
|
||||
- → #34 (Биржа с leverage — параллельный продукт)
|
||||
- → #31 (ICO платформа — третий продукт)
|
||||
- → #29 (Презентация — описание всех продуктов)
|
||||
- → #15 (Общие условия реализации — applicable here)
|
||||
- → #16 (Правила торговли SPOT)
|
||||
- → #06 (Положение о вознаграждении — комиссии)
|
||||
- → #12 (Ограниченные юрисдикции)
|
||||
- → #11 (Положение о рисках)
|
||||
- → #17 (Конфликт интересов)
|
||||
Loading…
Reference in New Issue
Block a user