166 lines
18 KiB
Markdown
166 lines
18 KiB
Markdown
|
::: {.cover}
|
|||
|
|
::: {.cover-logo}
|
|||
|
|
|
|||
|
|
:::
|
|||
|
|
::: {.cover-title}
|
|||
|
|
ВЕРА МОНТАНА
|
|||
|
|
:::
|
|||
|
|
::: {.cover-subtitle}
|
|||
|
|
ПРИЛОЖЕНИЕ № 5\
|
|||
|
|
ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ОТМЫВАНИЮ\
|
|||
|
|
ДОХОДОВ И ФИНАНСИРОВАНИЮ\
|
|||
|
|
ТЕРРОРИЗМА
|
|||
|
|
:::
|
|||
|
|
::: {.cover-divider}
|
|||
|
|
:::
|
|||
|
|
:::
|
|||
|
|
|
|||
|
|
::: {.summary-page}
|
|||
|
|
# О документе
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**Что это.** Внутренние правила Общества с ограниченной ответственностью «Вера Монтана» (далее — Оператор) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — правила ПОД/ФТ/ФРОМУ).
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**Правовое основание.** Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ; Положение Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу о требованиях к правилам внутреннего контроля; рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**Назначение.** Документ устанавливает порядок идентификации клиентов, мониторинга операций, выявления подозрительных операций, передачи сведений в Федеральную службу по финансовому мониторингу, организации службы внутреннего контроля.
|
|||
|
|
:::
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 1. Общие положения
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**1.1.** Оператор является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в значении Федерального закона № 115-ФЗ, в части деятельности оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и оператора обмена цифровых финансовых активов.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**1.2.** Оператор состоит на учёте в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**1.3.** Целевая модель: «знай своего клиента» (KYC) применяется ко всем пользователям информационной системы и участникам торгов.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 2. Ответственное должностное лицо
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**2.1. Должность.** В Обществе назначается специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ, — главный директор по противодействию отмыванию доходов (далее — Ответственное лицо).
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**2.2. Подчинение.** Ответственное лицо подчиняется непосредственно единоличному исполнительному органу Общества. Совмещение должности с иными должностями в Обществе запрещено.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**2.3. Квалификация.** Ответственное лицо имеет высшее юридическое или экономическое образование, опыт работы в области ПОД/ФТ не менее трёх лет, сертификат CAMS либо иной эквивалентный сертификат.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**2.4. Полномочия.** Ответственное лицо имеет право: приостанавливать операции при выявлении признаков подозрительности; запрашивать у клиентов дополнительные документы и сведения; вносить предложения по совершенствованию правил внутреннего контроля; направлять сведения в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 3. Идентификация клиентов
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**3.1. Объекты идентификации.** Идентификации подлежат: физические лица — клиенты Оператора; юридические лица — клиенты Оператора; представители клиентов; выгодоприобретатели; бенефициарные владельцы клиентов — юридических лиц.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**3.2. Идентификация физического лица — резидента Российской Федерации.** Проводится через Единую систему идентификации и аутентификации либо лично с предъявлением паспорта гражданина Российской Федерации.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**3.3. Идентификация физического лица — нерезидента.** Проводится лично с предъявлением документа, удостоверяющего личность, и иных документов, установленных нормативными актами.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**3.4. Идентификация юридического лица.** Проводится на основании учредительных документов, выписки из ЕГРЮЛ, документов, подтверждающих полномочия представителя; устанавливаются конечные бенефициарные владельцы.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**3.5. Упрощённая идентификация.** Применяется для отдельных категорий клиентов при операциях в пределах сумм, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**3.6. Усиленная идентификация (расширенная проверка).** Применяется для клиентов с повышенным риском: иностранные публичные должностные лица; клиенты из стран с повышенным риском; клиенты с источником средств, требующим подтверждения. Включает запрос дополнительных документов и подтверждение источника средств.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**3.7. Обновление сведений.** Сведения о клиентах обновляются не реже одного раза в год; для клиентов с повышенным риском — не реже одного раза в шесть месяцев.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 4. Категоризация клиентов по уровню риска
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**Низкий риск.** Клиенты с прозрачной структурой и операциями в пределах типовых параметров: физические лица — резиденты Российской Федерации с типовыми операциями; юридические лица — резиденты Российской Федерации с раскрытой структурой собственности.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**Средний риск.** Клиенты, требующие дополнительного внимания: физические лица — нерезиденты; юридические лица с непрозрачной структурой; клиенты с операциями, отличающимися от типовых.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**Высокий риск.** Клиенты, требующие усиленных мер: иностранные публичные должностные лица; клиенты из стран с повышенным риском по данным ФАТФ; клиенты с подозрительными операциями в прошлом; клиенты с непрозрачным источником средств.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
Категория риска определяется при включении в реестр пользователей и пересматривается при обновлении сведений.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 5. Мониторинг операций
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**5.1. Автоматический мониторинг.** Все операции в информационной системе и на электронной торговой платформе подлежат автоматическому мониторингу. Правила мониторинга основаны на рулсетах, согласованных с Федеральной службой по финансовому мониторингу.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**5.2. Признаки подозрительности.** Признаки подозрительности включают:
|
|||
|
|
|
|||
|
|
- операции, не имеющие очевидного экономического смысла;
|
|||
|
|
- операции, не соответствующие типовым операциям клиента;
|
|||
|
|
- операции с использованием идентификаторов, связанных с лицами из санкционных списков;
|
|||
|
|
- операции на крупные суммы без подтверждения источника средств;
|
|||
|
|
- иные признаки, установленные нормативными актами.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**5.3. Аналитика операций в распределённом реестре.** Оператор использует специализированные сервисы анализа операций в распределённых реестрах для выявления связей с известными адресами повышенного риска.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**5.4. Ручная проверка.** Выявленные автоматическим мониторингом подозрительные операции передаются на ручную проверку Ответственному лицу.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 6. Меры при выявлении подозрительности
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**6.1. Приостановление операции.** При выявлении признаков подозрительности Оператор приостанавливает операцию и запрашивает у клиента документы и сведения, подтверждающие правомерность операции.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**6.2. Срок предоставления документов.** Срок предоставления документов клиентом — не более десяти рабочих дней.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**6.3. Отказ в обслуживании.** При непредоставлении документов или невозможности подтверждения правомерности операции Оператор отказывает в её выполнении и принимает решение о возможности дальнейшего обслуживания клиента.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**6.4. Передача сведений в Росфинмониторинг.** Сведения о выявленных подозрительных операциях передаются в Федеральную службу по финансовому мониторингу в установленные нормативными актами сроки.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**6.5. Замораживание средств.** При установлении факта связи клиента с лицами из санкционных списков замораживание (блокирование) денежных средств и операций осуществляется в порядке статьи 7.4 Федерального закона № 115-ФЗ.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 7. Передача сведений в государственные органы
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**7.1. Обязательные сообщения.** В Федеральную службу по финансовому мониторингу передаются сведения о:
|
|||
|
|
|
|||
|
|
- операциях, подлежащих обязательному контролю (статья 6 Федерального закона № 115-ФЗ);
|
|||
|
|
- операциях, в отношении которых возникли подозрения;
|
|||
|
|
- замораживании (блокировании) денежных средств и операций;
|
|||
|
|
- иных сведениях, передача которых установлена нормативными актами.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**7.2. Технический канал.** Передача сведений осуществляется через защищённый программный интерфейс Федеральной службы по финансовому мониторингу.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**7.3. Сроки.** Передача обязательных сообщений — не позднее трёх рабочих дней; передача сведений о подозрительных операциях — незамедлительно, но не позднее следующего рабочего дня.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 8. Сверка с санкционными списками
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**8.1. Источники списков.** Оператор сверяет сведения о клиентах и операциях со следующими санкционными списками: перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму (Росфинмониторинг); перечень лиц, в отношении которых принимаются меры по замораживанию; иные санкционные списки в порядке, установленном нормативными актами Российской Федерации.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**8.2. Частота сверки.** Сверка осуществляется при идентификации клиента, при каждой операции и при обновлении санкционных списков.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**8.3. Меры при попадании в список.** При установлении совпадения клиента с лицом из санкционного списка Оператор: приостанавливает операции; уведомляет Федеральную службу по финансовому мониторингу; принимает меры по замораживанию средств в установленном порядке.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 9. Обучение работников
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**9.1. Программа обучения.** Все работники Оператора, имеющие доступ к операциям клиентов или к сведениям о клиентах, проходят обучение по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**9.2. Периодичность.** Обучение проводится: при приёме на работу; не реже одного раза в год для всех работников; внеплановое — при существенных изменениях законодательства.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**9.3. Содержание обучения.** Программа обучения включает: законодательство Российской Федерации о ПОД/ФТ; международные стандарты ФАТФ; внутренние правила Оператора; типологии подозрительных операций; порядок действий при выявлении признаков подозрительности.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**9.4. Подтверждение прохождения.** По итогам обучения работник проходит тестирование; результаты документируются.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 10. Хранение учётной информации
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**10.1. Срок хранения.** Документы и сведения, полученные при идентификации клиентов, документы о подозрительных операциях, переписка с Федеральной службой по финансовому мониторингу, протоколы тестирования и обучения хранятся Оператором не менее пяти лет с момента прекращения отношений с клиентом или совершения операции.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**10.2. Защита учётной информации.** Хранение осуществляется в защищённом контуре на территории Российской Федерации с шифрованием по национальным стандартам.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
---
|
|||
|
|
|
|||
|
|
## Статья 11. Внутренний аудит
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**11.1. Независимое подразделение.** Внутренний аудит Оператора — независимое подразделение, отчитывающееся непосредственно совету директоров.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**11.2. Проверка ПОД/ФТ/ФРОМУ.** Внутренний аудит проводит проверку реализации правил ПОД/ФТ/ФРОМУ не реже одного раза в год.
|
|||
|
|
|
|||
|
|
**11.3. Отчёты.** Отчёты внутреннего аудита направляются совету директоров и единоличному исполнительному органу. Существенные нарушения доводятся до сведения Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу.
|